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第182章 工具人（第1页）

程时双手枕头，仰头望着星星说：“不用那么悲观，耐心等等。人生那么长，不用在意这么几天。”

其实也不是他对蒋郁东多有信心，而是，太了解这个世间的运行方式。

程娟说：“啊，对了，我们来说点正事。我最近这段时间，接触了那么多农户，觉得助农贷款还按照现在这个模式，是没有办法发挥它的作用的。”

两头相互不信任，她在中间就很难办。

程时：“嗯。信用社的顾虑也没有错。”

在商言商，信用社是金融机构，不是慈善机构。

贷款范围那么广，信用社也不可能仔细考察每一个贷款人，盯着他们有没有按照合同去使用贷款。

所以风险太大。

只管撒钱，不管收益，整个金融体系就会崩。

程娟：“所以要怎么破局呢。”

程时：“企业贷款的时候是有固定资产作为抵押，相当于有担保。如果农户也有担保，信用社自然就肯放贷了。”

程娟：“但是他们正因为是贫困才要申请助农贷款。”

程时：“虽然没有东西抵押，但是他们可以相互作为保人。比如同一个村，或者一个生产大队，相互熟悉、信任且符合条件的农户自愿组成联保小组，由联保小组成员相互承担连带保证责任。好比张三和李四是邻居，相互比较了解。如果张三是个好吃懒做的，想造假申请贷款，李四肯定不会给他作保。一旦相互承担连带保证责任且收到贷款以后，就会相互监督。哪怕有一家某期没还上，他们都会帮信用社去催促。”

程娟：“这个想法好啊。多少户一组合适呢？”

程时：“不用太多，不然手续麻烦。也不能太少，不然容易联合起来造假骗贷。一般3至10户。要设置成分期发放贷款，分期还款政策，要建立严格的信用审查制度。以前有不良记录的，或者没有还清前面贷款的，坚决不再放新的贷款。”

但凡是人想出来的东西，都有漏洞，就连法律也不例外。

所以这个联保贷款的风险远不止这些。

比如银行或者信用社的员工为了完成目标得奖金，拉人头贷款，也不管对方到底需不需要，还不还得起。

甚至有些为了诈骗，伪造贷款资料和贷款人的。

而且就算程娟不提，也会有其他人提出来，因为在现阶段，这是解决农民贷款难的最好办法。

他只能帮着程娟用更细化全面的条款来堵上这些漏洞。

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马厂长把零件带回去测了测，兴奋地给程时回电话。结果程时厂里说程时去乡下了。

马厂长又打到乡里的信用社才找到程时，说：“东西我们很满意。最近也能弄一批特种合金材料回来，到时候拿过来给你加工。最近你先赶紧加工内部的这一批，不然到时候忙不过来。”

程时：“哎呀，不好意思最近没空。家里出了什么事。”

马厂长下意识就问：“什么事？”

程时家里那点事，只要不是生死的大事，他都能解决。

任何事，在军工大事面前都得让步。

程时：“我姐姐不知道得罪了谁，被人调到这鬼地方来。她一个姑娘家，不安全。所以我要留下来陪她。”