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程时双手枕头,仰头望着星星说:“不用那么悲观,耐心等等。人生那么长,不用在意这么几天。”
其实也不是他对蒋郁东多有信心,而是,太了解这个世间的运行方式。
程娟说:“啊,对了,我们来说点正事。我最近这段时间,接触了那么多农户,觉得助农贷款还按照现在这个模式,是没有办法发挥它的作用的。”
两头相互不信任,她在中间就很难办。
程时:“嗯。信用社的顾虑也没有错。”
在商言商,信用社是金融机构,不是慈善机构。
贷款范围那么广,信用社也不可能仔细考察每一个贷款人,盯着他们有没有按照合同去使用贷款。
所以风险太大。
只管撒钱,不管收益,整个金融体系就会崩。
程娟:“所以要怎么破局呢。”
程时:“企业贷款的时候是有固定资产作为抵押,相当于有担保。如果农户也有担保,信用社自然就肯放贷了。”
程娟:“但是他们正因为是贫困才要申请助农贷款。”
程时:“虽然没有东西抵押,但是他们可以相互作为保人。比如同一个村,或者一个生产大队,相互熟悉、信任且符合条件的农户自愿组成联保小组,由联保小组成员相互承担连带保证责任。好比张三和李四是邻居,相互比较了解。如果张三是个好吃懒做的,想造假申请贷款,李四肯定不会给他作保。一旦相互承担连带保证责任且收到贷款以后,就会相互监督。哪怕有一家某期没还上,他们都会帮信用社去催促。”
程娟:“这个想法好啊。多少户一组合适呢?”
程时:“不用太多,不然手续麻烦。也不能太少,不然容易联合起来造假骗贷。一般3至10户。要设置成分期发放贷款,分期还款政策,要建立严格的信用审查制度。以前有不良记录的,或者没有还清前面贷款的,坚决不再放新的贷款。”
但凡是人想出来的东西,都有漏洞,就连法律也不例外。
所以这个联保贷款的风险远不止这些。
比如银行或者信用社的员工为了完成目标得奖金,拉人头贷款,也不管对方到底需不需要,还不还得起。
甚至有些为了诈骗,伪造贷款资料和贷款人的。
而且就算程娟不提,也会有其他人提出来,因为在现阶段,这是解决农民贷款难的最好办法。
他只能帮着程娟用更细化全面的条款来堵上这些漏洞。
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马厂长把零件带回去测了测,兴奋地给程时回电话。结果程时厂里说程时去乡下了。
马厂长又打到乡里的信用社才找到程时,说:“东西我们很满意。最近也能弄一批特种合金材料回来,到时候拿过来给你加工。最近你先赶紧加工内部的这一批,不然到时候忙不过来。”
程时:“哎呀,不好意思最近没空。家里出了什么事。”
马厂长下意识就问:“什么事?”
程时家里那点事,只要不是生死的大事,他都能解决。
任何事,在军工大事面前都得让步。
程时:“我姐姐不知道得罪了谁,被人调到这鬼地方来。她一个姑娘家,不安全。所以我要留下来陪她。”
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